金管會昨(13)日公布房價波動壓力測試結果,全體銀行全數過關,最嚴重房價下跌三成、利率上升2個百分點時,銀行損失金額738億元,扣除後資本適足率仍可達法定標準,顯示仍在銀行可承受範圍。

行政院長江宜樺日前宣示,任內要將房價所得比降至十倍以下,外界擔心,房價下跌會否引發金融風暴,金管會「模擬考」結果顯示,房價跌三成,也不會重擊金融業,但這樣的測試結果會否更加強化政府後續的打房行動,將備受市場關注。

金管會銀行局副局長張國銘表示,近期針對房貸及營建業授信部位,請全體本國銀行進行房價下跌及利率上升的壓力測試,結果顯示壓力情境下可能發生損失,尚在銀行可承受範圍。

依新巴塞爾資本協定第二支柱監理審查的規定,本國銀行每年均應就其風險部位,自行設定各項壓力情境,進行壓力測試。這次是經金管會與聯徵中心及銀行業者研商後,共同設定一致的壓力情境,進行房貸及營建業授信部位的壓力測試。所設定的輕微情境為,房價下跌20%及利率上升1個百分點,較嚴重壓力情境為房價下跌30%及利率上升2個百分點,兩種情境並均再假設所得減少,以加強壓力效果。

各銀行測試結果,以去年12月31日為基準日,輕微及較嚴重壓力情境下,可能發生損失合計分別為374億元及738億元。

若將可能發生損失全數從自有資本扣除(亦即不考慮帳列備抵呆帳可支應未來損失部分),資本適足率將由11.9%分別降至11.7%及11.6%,各銀行在壓力情境下的資本適足率,均高於法定最低標準8%,顯示上述壓力情境尚在銀行可承受範圍。

張國銘表示,主要是因目前房貸成數大多低於七成,銀行具有因應房價下跌30%的緩衝空間,且金管會近年逐步引導銀行增提備抵呆帳,並提高資本適足要求,銀行具備一定風險承擔能力。

金管會強調,壓力測試目的在評估銀行在不利情境下的風險承擔能力,所設定的情境是以測試為目的,不代表金管會或銀行業者對未來的預期。金管會並重申期望銀行業者晴天儲糧,優先厚植備抵呆帳及強化資本,以做為拓展業務及因應環境變化的基礎。

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據金管會這次要求各銀行做的房價壓力測試,有3大情境項目、並分為嚴重和輕微情境測試,其中嚴重情境是,一是房價跌3成(分為土建融和住宅不動產),三是利率上升2個百分點,四是4大族群所得衰退1~9%。

4大族群所得衰退部分,又概分為4大塊,一是軍公教,二是年收入75萬元以上的優勢族群,三是年薪介於40~75萬元的一般族群,最後則是年收入低於40萬元者,這部違約機率較高。

【記者邱金蘭/台北報導】

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