退休金存多少才夠？前外資天王級分析師教你算
盧宏奇／綜合報導
很多人不知道自己該存多少退休金才夠。(本報系資料照片)
近來年金改革議題炒得火熱，不少人擔心自己退休後，存的錢可能不夠花。前外資天王級分析師楊應超認為，很多人每天努力賺錢，卻沒真正算過要存多少錢才可以退休，因此他提供一個簡單方法，就是先訂出每年花費的預算，再用知名的「4%法則」，就可輕鬆計算出結果。
今年初因巴克萊證券退出台灣，在連續工作20多年後，終於有機會休息一下的楊應超舉例，如果1年的花費是40萬，除以4%後得到1千萬，就是該存的數字。退休第1年可以花40萬，第2年起每年還可用通貨膨脹率上調。只要投資得當，至少可以花25至30年，並且很可能花一輩子。
楊應超解釋，從百年歷史數據來看，投資股票每年平均報酬率約7%，扣掉通貨膨脹率約3%後，退休存款可以花4%，如果每年上調3%通膨率，可以花一輩子。
他建議每年至少要存15%至20%的薪水，能存到更多當然最好；如果很難存到錢，或存得很慢，可能得想想自己是否該換跑道了。
楊應超曾與多位台灣的Uber司機聊天後發現，大部分都沒想過退休規劃，基本上是走一步算一步，但這樣其實很危險，因為健保與國民年金都有破產疑慮，萬一退休金不夠，晚年會很悽慘。另一方面，如果存太多花不完可能更虧，最後不是幫小孩賺錢，就是變成遺產稅繳給國庫。
他建議退休金一定要早點規劃，如果薪水不夠，趁年輕還有機會轉行再多拚一下，甚至出國念書或打工辛苦幾年，以達到目標。此外，如果存款目標達到「財務獨立」階段，即不需靠薪水過日子，就像郭董講他自己，「25至45歲是為錢財，45至65歲是為理想，65歲後是為興趣」，只要好好規劃，也有機會達成。
(中時電子報)http://www.chinatimes.com/realtimenews/20161227001027-260410
