黃健誠

聰明理財 攝影:劉咸昌

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「訂閱人數破十萬了!」走進三立電視台,財經主播王志郁開口第一句話,就先自豪地展現,近期在Youtube上教導理財的「戰果」。常看電視新聞的觀眾,對王志郁一定不陌生,深耕多年的財經專業形象深植人心,但,你可能不知道,擅長投資理財的王志郁,過去竟有過一段慘賠五百萬的故事。

 

散戶可能犯的錯 她全犯了

時間倒回十年前,當時的王志郁,只是個小資族,雖然主跑財經新聞的背景,讓她對經濟脈動較為敏銳,但對投資,仍不甚了解,「我以前就是聽人說什麼,就買什麼!」王志郁說,當時只要有人說哪一檔股票好,她就會買進,但這些「明牌」通常只會「帶進不帶出」,讓她搞不清楚,何時該下車。

買著買著,王志郁不知不覺,已抱了滿手股票,最多曾同時持有約40檔股票,遇到套牢,她就選擇性遺忘、置之不理,並說服自己,「股價總有一天會漲回來」。

一開始,被套牢的股票還不算多,「選擇性遺忘」也就罷了,直到2011年,宏達電的股價表現,讓她不得不正視自己的投資方式。

 

▲王志郁在投資之路上繳了不少學費,如宏達電就讓她慘賠近百萬。(圖/劉咸昌攝)

憶及賠得最慘的一次,王志郁說,當時宏達電股價跌至680元,但利多消息不斷,她看好股價可能再漲回千元以上,因此在860元時,進場買了兩張,未料之後卻跌跌不休,連實施庫藏股也無法止跌,嚇得她只好在380元認賠殺出,光這一次,就賠掉近百萬元。

宏達電慘賠後,王志郁某次因採訪需求,讓分析師檢視她手中的持股,認真一算才發現,在渾然不覺的情況下,累計竟已大賠五百萬元,這次經驗讓她開始徹底檢討自己的投資方式。

 

調整資產配置 股票、基金、房地產各三分之一

因為這堂「慘賠五百萬的理財課」,王志郁開始重新審視、建立一套新的投資理財邏輯。她說,現在的資產配置非常簡單,分別是房子、股市及基金,各佔三分之一。

股票方面,王志郁只操作自己熟悉的幾檔股票,絕不再聽信明牌,此外,她也投資個股期貨,兩者相加,平均每年可有3成左右的報酬率。

對於基金,王志郁採取定期定額方式投資,目前手上持有兩檔基金,每月扣款兩萬元,採取「停利不停扣」策略,只要有獲利就贖回,平均可創造約15%左右的報酬率。

 

至於房子,王志郁透露,2011年時,在台北市中山區看了一間約16.5坪的套房,原本只是想體驗「出價的感覺」,當作主持房市節目的功課,並不是真心想購買,屋主開價1180萬,王志郁付了斡旋金,卻只出價680萬,殊不知,屋主不僅沒當她是「來亂的」,還很誠心誠意地議價。

當時,連房仲都勸王志郁,多少加點價,但她心想「反正只是模擬買房流程」,堅持一毛不加;豈料,與屋主來來回回溝通之下,對方竟真的願意以680萬元、開價的57折,將房子賣給她。

「那時以為絕不可能談成,想不到還真的買到了,要簽約前,還考慮好幾天。」王志郁說,買下人生第一間房後,將套房出租,每月也有兩萬多元入帳,剛好可以付房貸,現在這間房子市值約900萬元,算起來也獲利頗豐。

 

從主播轉型知識型網紅 讓大家在投資的路上少繳點「學費」

在投資路上賠過、痛過,讓王志郁開始有了「想教小資族投資理財」的使命感,她以自身經驗,提出兩點建議。

首先,一定要試著去了解各種理財商品,如股票、基金、外匯或房地產,從中找到最適合自己的商品;其次,就算資金不多,也要練習投資,可以從買一張股票開始,唯有錢花下去,才會認真研究,重點就是,要先勇敢踏出第一步。

 

▲王志郁從財經主播轉型教導投資的網紅,最大的目標就是要讓大家「少繳一點學費」。

王志郁說,她經營投資理財節目,就是希望小資投資人,能少繳一點「學費」;從電視新聞主播朝Youtube網紅發展,王志郁的個人頻道上,除了有適合新手入門的投資理財教學外,另一大看點就是國際財經新聞解析,每集節目至少二、三十萬點閱起跳。

王志郁指出,國際新聞是投資理財的延伸,因為真正聰明的投資人,會從新聞中嗅到商機;例如,看到肺炎疫情,就開始關注生技股;或者注意到中東情勢緊張,可能讓油價大漲,只要能解讀事件背後隱含的訊息,就有助投資判斷。

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