為化解外界對銀行信用卡業務有暴利疑慮,金管會主委曾銘宗昨說,今起將對前5大發卡銀行啟動專案金檢,檢查是否有落實依持卡人信用優劣做差別利率定價、是否有定期檢視、是否有超額利潤,及是否落實信貸貸款限民眾月收入22倍等4大重點

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民眾刷卡消費時,有時難免會動用循環利息,而發卡行是否有按照規定訂出差別利率,金管會將啟動專案金檢。資料照片

金管會說,若發現銀行有超額利潤者,各銀行需提回饋計劃,包括採用利息或費用減免(例如違約金減免等)等,此舉最大受惠者將是持卡人。

依照有效卡數來看,前5大發卡銀行為中國信託、花旗銀行、國泰世華銀、台新銀和玉山銀。金管會官員說,因前5大發卡行市佔率已經很高,已具有指標性。

金檢估在2周內結束
曾銘宗說,整個金檢估2周內結束,一旦金檢發現有銀行違規,將要求銀行提出改善計劃。依金管會規定,若違規者,金管會可能採違反內稽內控等相關規定,可處最高1000萬罰緩或限制業務等。

曾銘宗說,會實地檢查這5大發卡行是否有落實持卡人信用貸款額度不得超過該持卡人月收入22倍的限制。曾銘宗說:「主要是擔心銀行若多給信用額度,會誘發民眾過度消費,尤其是年輕族群。」

依金管會現行規定,個人無擔保信用貸款總額度在全體銀行限月薪22倍(即DBR 22倍限制),例如小王月薪3萬元,小王在全體銀行無擔保信用貸款最多不能超過66萬元。

金管會官員說,過去曾發現有銀行沒有落實月收入比22倍的規定,等於是不當擴張持卡人信用風險。官員說,因這屬現有規定,若違規者,處分可能更重。

立院上周初審通過將《民法》利率上限從20%降到16%,連動信用卡、民間借貸利率,讓銀行圈一片譁然。金管會憂心,此舉恐讓循環信用利率落在16~20%、信用較差的約93萬戶持卡人,恐無法在從銀行端借到錢,甚至在需錢孔急下,走入地下金融。

據了解,當天各立委對金管會並未提出各發卡銀行的發卡成本、超額利潤等書面報告不滿,認為發卡銀行有超額利潤,剝削弱勢債務人,應把利率上限大砍。

金管會官員說,利率上限降到16%部分,將積極和立委溝通,但外界對各銀行信用卡有暴利疑慮,金管會決定全面做專案金檢。

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金管會利率底線18%
據金管會估算,各銀行發卡成本,包括營運、資金、信用風險成本等,約18%左右,金管會降利率「底線」是18%。
據金管會內部了解,39家銀行做信用卡業務,僅2家賺錢(市場認為1家是中國信託,1家是花旗銀行),主因是卡債風暴吃掉獲利,也因持卡人信用風險提高等,讓信用卡業務始終無法賺大錢。

FROM:蘋果日報http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/finance/20131202/35477709/5%E5%A4%A7%E4%BF%A1%E7%94%A8%E5%8D%A1%E7%99%BC%E5%8D%A1%E8%A1%8C%E9%87%91%E7%AE%A1%E6%9C%83%E4%BB%8A%E5%95%9F%E5%8B%95%E9%87%91%E6%AA%A2

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